Naše služby
Komplexní péče o váš důchodový plán
Od první analýzy přes nastavení spoření až po majetkové zajištění — vše pod jednou střechou v Hradci Králové.
Co konkrétně pro vás uděláme
Naše poradenství není jednorázový dokument, který si uložíte do šuplíku. Spolupráce s Horákem & Kučerou probíhá ve třech fázích. Nejprve se setkáme a zmapujeme celkovou finanční situaci — příjmy, závazky, stávající spoření a vaše cíle. Poté připravíme individuální plán s konkrétními kroky a doporučenými produkty. Třetí fází je pravidelné sledování: jednou ročně plán přehodnocujeme, aby reagoval na změny v zákonech, cenách i vašem životě. Naší specializací je segment lidí ve věku 40–65 let, kteří chtějí mít jasno dříve, než nastoupí do důchodu.
Přehled našich služeb
Vyberte oblast, která vás zajímá, nebo nás kontaktujte pro komplexní posouzení vaší situace.
Plánování úspor
Analyzujeme váš měsíční cashflow a navrhneme optimální výši pravidelného spoření s ohledem na státní příspěvky, daňové odpočty a inflaci. Pracujeme s doplňkovým penzijním spořením, životním pojištěním i ETF portfolii dostupnými v České republice.
Strategie příjmů ve stáří
Zmapujeme všechny budoucí zdroje příjmů: státní důchod z ČSSZ, doplňkové penzijní spoření, příjmy z nájmu, dividendy a případné renty. Navrhneme načasování čerpání jednotlivých zdrojů tak, aby bylo daňově optimální a udržitelné po celou dobu důchodu.
Majetkové a dědické plánování
Pomáháme klientům strukturovat majetek tak, aby přechod na dědice proběhl hladce a s minimálním daňovým zatížením. Spolupracujeme s notáři a daňovými poradci v Hradci Králové a pomůžeme vám sestavit základní dokumentaci v souladu s platným českým právem.
Finanční poradenství na míru
Pro klienty, kteří potřebují průběžnou podporu, nabízíme roční poradenský vztah s pravidelným přezkumem plánu, telefonickou dostupností a přístupem ke sdíleným dokumentům. Poradce zná vaši situaci a není třeba vše vysvětlovat od začátku.
Na čem naše práce závisí — a co neovlivníme
Rádi bychom byli upřímní: finanční poradenství není věštba. Nemůžeme zaručit konkrétní výnos investic ani předpovědět legislativní změny. Co zaručit dokážeme, je důslednost procesu — každý plán vychází z ověřených dat, je písemně zdokumentován a každý rok aktualizován. Nepracujeme s deriváty ani spekulativními produkty. Naším cílem je přiměřený, odolný plán — nikoliv maximální výnos za každou cenu. Tato filosofie je vhodná pro klienty, kteří hledají jistotu, nikoliv hazard.
Nejčastější otázky ke službám
Od jakého věku má smysl začít plánovat důchod?
Nejčastěji pracujeme s klienty ve věku 40–60 let, ale optimální okno je kolem 45. roku. Čím dříve plán vznikne, tím více času mají úspory na složené zhodnocení. I přesto — začít v 58 je stále lepší než nezačít vůbec, protože i krátký horizont umožňuje rozumné přeskupení aktiv.
Jaký je rozdíl mezi vaší službou a bankovním poradenstvím?
Banky a pojišťovny doporučují produkty ze svého portfolia. Naše kancelář není vázána na žádného poskytovatele — doporučujeme to, co nejlépe odpovídá potřebám klienta, a odměnu dostáváme výhradně od klientů, nikoliv od produktových partnerů.
Jak probíhá první setkání?
Úvodní konzultace trvá přibližně 45 minut a je zdarma. Sejdeme se osobně v naší kanceláři na Třídě Karla IV. v Hradci Králové nebo online. Stačí, když přinesete hrubý přehled svých příjmů a existujících spoření — podrobnou analýzu zpracujeme společně.
Pracujete i s páry a rodinami?
Ano. Důchodové plánování je nejefektivnější, když zahrnuje oba partnery, protože příjmy, majetek i zákonné nároky se v páru vzájemně ovlivňují. Rodinné konzultace jsou naší běžnou praxí.
Kolik konzultací je obvykle potřeba k sestavení plánu?
Úvodní plán připravíme zpravidla po dvou až třech setkáních. Každoroční přezkum pak trvá jedno setkání plus písemný souhrn. Celkový počet kontaktů závisí na složitosti situace klienta — jednoduché případy zvládneme rychleji.
Chcete vědět, zda váš současný plán obstojí?
Kontaktujte nás a domluvíme bezplatnou úvodní konzultaci bez závazků.
Kontaktujte nás